SWIFT-Codes entschlüsselt: Den richtigen Code finden, verstehen und verwenden (2024)

Last updated on August 29th, 2024 at 11:41 pm

Wenn du Geld ins Ausland oder ins Inland schickst, brauchst du vielleicht einen SWIFT-Code, damit dein Finanzinstitut oder ein Geldtransferunternehmen wie Remitly weiß, wohin du dein Geld schicken sollst.

Hier erfährst du, was ein SWIFT-Code ist, wie er sich von anderen Codes unterscheidet und wie du ihn verwendest.

Was ist der SWIFT-Code?

DerSWIFT-Code identifiziert die Bank, die Filiale und das Land, zu dem das Konto gehört (oder registriert ist). SWIFT steht für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (oder SWIFT) und ist ein Nachrichtennetzwerk, das von Finanzinstituten genutzt wird, um Informationen über inländische und internationale Transaktionen mithilfe eines Codesystems sicher zu übermitteln.

Der Zweck des Codes ist es, sicherzustellen, dass dein Geld bei einer Überweisung an den richtigen Ort geht. Banken und Geldtransferunternehmen fragen normalerweise nach einem Code, wenn du ein Überweisungsformular ausfüllst.

Das 1973 gegründete SWIFT-Netzwerk bietet Banken eine standardisierte Möglichkeit, Informationen untereinander zu übermitteln, damit sie Finanztransaktionen durchführen können. Die Funktionsweise des Netzwerks besteht darin, dass es dabei hilft, Informationen über eine zwischengeschaltete Organisation zu übermitteln, bevor das Geld den endgültigen Bestimmungsort (d.h. das Konto deines Empfängers) erreicht.

Seit 2014 hat das Netzwerk mehr als 11.000 angeschlossene Finanzinstitute in über 200 Ländern, mit denen sie Informationen über finanzielle Details austauschen können. Im Jahr 2014 wurden mehr als 5,6 Milliarden Nachrichten ausgetauscht – ziemlich beeindruckend.

Warum muss ich einen SWIFT-Code verwenden?

Der SWIFT-Code wird verwendet, um die Überweisung von Geldern von einem Finanzinstitut zu einem anderen zu erleichtern. Stell dir vor, du schickst einen Brief oder ein Paket an jemanden – du brauchst die richtige Adresse (einschließlich Straßenname, Hausnummer und Land), damit es den Empfänger erreicht.

Ein eindeutiger SWIFT-Code ist wie eine Adresse oder ein Ziel, an das dein Geld geschickt werden soll. Er ist eine Kennung für eine bestimmte Bankfiliale, aber er ist nicht dasselbe wie eine individuelle Kontonummer.

Du brauchst einen korrekten SWIFT-Code, wenn du von Bank zu Bank sendest, z.B. von deiner Bank in Kanada an das Bankkonto deines Verwandten bei BanCoppel in Mexiko-Stadt.

In diesem Fall sendet deine Bank, nachdem du die erforderlichen Gebühren bezahlt und die notwendigen Dokumente unterschrieben hast, über ihr sicheres Netzwerk eine SWIFT-Nachricht an BanCoppel (einschließlich der jeweiligen Filiale), in der die Details deiner internationalen Überweisung angegeben sind.

Sobald die Nachricht über den Zahlungseingang bestätigt und empfangen wurde, wird das Geld überwiesen und dem Konto deines Familienmitglieds gutgeschrieben.

Woher weiß ich, wie ein SWIFT-Code aussieht?

Ein SWIFT-Code ist ein acht- bis elfstelliger Code , der sich aus vier Komponenten zusammensetzt :

• Bankleitzahl: Die Bankleitzahl besteht aus vier Buchstaben, die wie eine verkürzte Variante des Banknamens aussehen.
• Ländercode: Als Nächstes folgt der Ländercode, der aus zwei Buchstaben besteht, die für das Land stehen, in dem die Bank ansässig ist.
• Standortcode: Die nächsten beiden Zahlen oder Buchstaben sind der Standortcode und zeigen dir die Stadt, in der sich der Hauptsitz der Bank befindet.
• Filialcode: Der letzte Teil des SWIFT-Codes ist optional. Der so genannte Filialcode besteht aus drei Ziffern, die eine bestimmte Filiale der Bank bezeichnen, nicht nur den Hauptsitz (das ist wichtig, wenn nicht alle Filialen SWIFT-Überweisungen empfangen können).

Der SWIFT-Code „BOFAUS3N“ gehört zum Beispiel zur Bank of America und wird durch die ersten vier Buchstaben von BOFA, der Abkürzung des Banknamens, dargestellt. In diesem Beispiel gibt es keinen Filialcode.

Die nächsten beiden Buchstaben stehen für die USA und die letzten beiden Zeichen für den Hauptsitz der Bank.

Ist der SWIFT-Code dasselbe wie der BIC?

Der BIC steht für Bank Identifier Code und ist technisch gesehen derselbe wie der SWIFT-Code. Du kannst die BIC- und SWIFT-Codes austauschbar verwenden, um Banken und Finanzinstitute zu identifizieren.

Der SWIFT- und der BIC-Code sind sowohl Buchstaben als auch Zahlen, die die Bank, die Filiale und das Land eines registrierten Kontos identifizieren.

Was ist der Unterschied zwischen einem SWIFT-Code und einer IBAN?

Sowohl der SWIFT-BIC-Code als auch die IBAN sind wichtig, um verschiedene Komponenten der Finanzdaten deines Empfängers zu identifizieren.

Der SWIFT-Code identifiziert eine bestimmte Bank, wenn du eine internationale Transaktion durchführst, während die IBAN (oder International Bank Account Number) das Konto einer Person bei einer bestimmten Bank für eine bestimmte Transaktion identifiziert.

Viele Länder verwenden den 34-stelligen Buchstaben- und Zahlencode der IBAN für internationale Überweisungen.

Das SWIFT-Netzwerk hat dazu beigetragen, die IBAN zu standardisieren, damit es einfacher wird, Geld ins Ausland zu überweisen.

Wann sollte ich den SWIFT-Code gegenüber der IBAN verwenden?

Alle diese Codes sind erforderlich, wenn du Geld über Banken und Finanzinstitute, die das SWIFT-System nutzen, ins Ausland überweist. Diese Identifizierungscodes gewährleisten eine erfolgreiche (hoffentlich schnelle) Überweisung über internationale Grenzen hinweg.

Mit den SWIFT-Codes können die Banken eine Vielzahl von Finanzinformationen austauschen, z. B. den Status der Konten des Absenders und des Empfängers und andere Details zur Überweisung.

Mit der IBAN hat die Bank auch Zugriff auf die individuellen Kontodaten des Empfängers.

Welche Codes erforderlich sind, hängt natürlich von deiner Bank oder deinem Finanzinstitut, der Bank des Empfängers, dem Land, in das du die Überweisung tätigst, und dem Ort, an dem die Überweisung ankommt, ab. Nicht alle Banken haben sowohl SWIFT-Codes als auch IBANs, daher ist es wichtig zu wissen, welchen Code du für deine Auslandsüberweisung verwenden solltest.

In jedem Fall hat deine Überweisung mit einem der beiden Codes eine viel größere Chance, erfolgreich zu sein.

Wie kann ich SWIFT-Codes finden?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, SWIFT-Codes zu finden. Der naheliegendste Weg ist, sich an deine Bank zu wenden (wenn du internationale Überweisungen erhältst) und danach zu fragen. In den meisten Fällen sollte deine Bank diese Informationen auf ihrer Website angegeben haben.

Manche Banken haben unterschiedliche SWIFT-Netzwerkcodes für verschiedene Währungen – einen für inländische Transaktionen und einen für internationale Währungen – also überprüfe das unbedingt. Die Bank of America hat zum Beispiel zwei verschiedene SWIFT-Codes.

Eine andere Möglichkeit, das herauszufinden, ist, dich online in dein Bankkonto einzuloggen, auf deine Kontoauszugsseite (oder eine ähnliche Seite) zu gehen und dir deine Kontodaten anzusehen. In den meisten Fällen kannst du die Adresse deiner Filiale, die Kontonummer und den SWIFT-Code sehen.

Denke daran, dass deine Kontoauszüge wichtige Informationen über dein Konto enthalten. Überprüfe, ob der SWIFT-Code der Bank irgendwo auf dem Auszug zu sehen ist, zum Beispiel auf der Rückseite.

Wenn du der Absender der SWIFT-Transaktion bist, bitte den Empfänger, die Informationen auf dieselbe Weise wie oben beschrieben herauszufinden.

In manchen Fällen haben deine Bank oder das Geldtransferunternehmen diese Informationen bereits, so dass du dich nur noch in dein Konto einloggen und die Person, an die du Geld sendest, den Namen der Bank und den Ort eingeben musst.

Es gibt auch Websites, auf denen du die SWIFT-BIC-Codes von Banken auf der ganzen Welt finden kannst, bevor du internationale Überweisungen tätigst.

Beachte, dass nicht alle diese Websites die aktuellsten Informationen haben. Verwende daher einen SWIFT- und BIC-Code-Checker, um die Informationen zu überprüfen, oder kontaktiere die Bank direkt, bevor du internationale Zahlungen oder Überweisungen vornimmst.

Zur schnellen Orientierung findest du hier einige SWIFT-Codes der wichtigsten Banken.

Finder der SWIFT-Codes für große Banken

Bank of America

• BOFAUS3N (für US-Dollar oder unbekannte Währung)
• BOFAUS6S (für Fremdwährungen)

Chase

Wenn du eine internationale Überweisung sendest, benutze den Code CHASUS33.

Citibank

Die SWIFT-Codes für die Citibank variieren je nach Land des Empfängers.

Einige davon sind:

• USA – CITIUS33
• Vereinigtes Königreich – CITIGB2L
• Griechenland – CITIGRAA
• Indien – CITIINBX
• Singapur – CITISGSG
• Hongkong – CITIHKHX
• Kanada – CITICATT
• Neuseeland – CITINZ2X
• Thailand – CITITHBX
• Südafrika – CITIZAJX

Emirate NBD

Inhaber von Bankkonten müssen EBILAEAD verwenden, um Geld zu erhalten.

HSBC

Die Codes unterscheiden sich je nach dem Land, in dem sich dein HSBC-Bankkonto befindet. Im Folgenden findest du einige Codes aus bestimmten Ländern:

• USA – MRMDUS33
• Hongkong – HSBCHKHHHHKH
• England – MIDLGB22

Trinker

Verwende den ICICINBBNRI SWIFT-Code, um Geld an jeden ICICI-Kontoinhaber zu senden.

Lloyds Bank

Wenn du Geld an einen Kunden der Lloyds Bank sendest, verwende den Code LOYDGB2L.

Rabobank

Diese genossenschaftliche Bank in den Niederlanden verwendet den SWIFT-Code RABONL2U.

Scotiabank

Wenn du Geld an einen Kontoinhaber der Scotiabank überweisen willst, verwende den Code NOSCCATT.

Union Bank

Sende Überweisungen an Kunden der Union Bank mit dem Code BOFCUS33MPK.

Wells Fargo

Die Codes unterscheiden sich je nach Standort der Empfängerbank.

Hier sind ein paar ausgewählte:

• Los Angeles, USA – PNBPUS6L
• New York, USA – PNBPUS3NNYC
• Winston-Salem, USA – PNBPUS33SLC
• Philadelphia, USA – PNBPUS33 oder PNBPUS33PHL
• Dublin, Irland – PNBPIE2D
• London, England – PNBPGB2L
• Seoul, Südkorea – PNBPKRSX
• Singapur – PNBPSGSG

Haben alle Banken einen SWIFT-Code?

Die kurze Antwort lautet nein – nicht alle Banken haben SWIFT- oder BIC-Codes. Viele kleinere Banken und Kreditgenossenschaften schließen sich nicht an das Netzwerk der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication an, was bedeutet, dass sie keine Routing-Codes für den internationalen Versand und Empfang von Geld haben.

Auch wenn deine Bank SWIFT-Codes verwendet, heißt das nicht, dass deine Filiale auch einen hat. Nur die Zentrale der Bank oder bestimmte Zweigstellen haben möglicherweise die entsprechenden SWIFT- oder BIC-Codes.

Wenn deine Bank keinen Code hat, kann sie eine andere Bank für die Überweisung nutzen, die als Vermittler fungiert. Es kann aber auch sein, dass deine Bank keine Möglichkeit anbietet, internationale Zahlungen per Banküberweisung zu tätigen.

Natürlich sind Banküberweisungen nur eine von vielen Möglichkeiten, Geld ins Ausland zu schicken, und sie können in Situationen nützlich sein, in denen SWIFT-Codes nicht möglich sind oder die Bank deines Angehörigen keine internationalen Überweisungen empfangen kann.

Brauche ich einen SWIFT-Code für Remitly?

Geldtransfer-Apps wie Remitly benötigen normalerweise keinen SWIFT-Code, um deine Transaktion abzuschließen. Wir machen es dir leicht, Überweisungen an Freunde und Verwandte in Ländern wie den Philippinen, Mexiko oder Indien zu tätigen.

Hier erfährst du, wie du unseren Service nutzen kannst:

1. Wenn du zum ersten Mal eine Überweisung tätigst, lade die Remitly-App herunter und erstelle ein Konto. Wähle dann dein Zielland aus.
2. Gib den Betrag ein, den du überweisen möchtest.
3. Wähle deine bevorzugte Überweisungsmethode: Bankeinzahlung, Bargeldabholung, mobile Geldbörse oder in einigen Ländern sogar Hauszustellung.
4. Gib die Daten deines Empfängers ein, z. B. seinen Namen und seine Adresse. Wenn du auf das Konto des Empfängers sendest, brauchst du seine Bankdaten, aber in der Regel reichen die Routing- und Kontonummern der Bank aus. Als Nächstes gibst du deine Daten als Absender ein.
5. Wähle deine Zahlungsmethode und gib deine Zahlungsdaten ein.

Für eine SEPA-Überweisung in der Eurozone musst du nur einen SWIFT- oder BIC-Code angeben. Dies ist eine Economy-Überweisung von einem Bankkonto auf ein anderes Bankkonto (nicht von deiner Debit- oder Kreditkarte).